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2015-05-13

個人型確定拠出年金の適用拡大

今国会に提出された「確定拠出年金法等の一部を改正する法律案」で個人型の確定拠出年金の適用拡大があります。
適用が広がること自体は歓迎すべきことだと思います。

ただし、法律案通りに拡大された場合、一部の人に不公平感を感じます。
一部の人というのは、企業年金や企業型DCの無い厚生年金加入者。月額23,000円までの個人型DCに加入できる人達。
私もこれに該当しています。

企業年金や企業型DCのある人たちも、条件はありますが個人型に追加加入し更に積立額を増やすことができるようになったのに、先の人達は23,000円のまま。

自分がその立場なので、余計に不公平に感じている面もあると思いますが、ちょっと納得いきません。

是非とも、上限額を上げてほしいものです。

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2012-01-23

確定拠出年金2回目の買付

1月17日に2回目の買付が行われていました。
今回の買い付け額は拠出金23,000円から、諸々の手数料539円を引いた、22,461円です。
約2.4%の手数料はでかいなぁと思いつつ、私の場合で20か30%の節税効果があるので諦めてます。

ちなみに積み立てているのは4つの投信です。
野村DC国内株式インデックスファンド・TOPIX
野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI
野村新興国株式インデックスF(確定拠出)
野村世界REITインデックスF(確定拠出年金)

は、証券会社で積み立てていたのを移行したもの。
は様子見で少しだけ積み立て始めました。


今月の拠出金:23,000円(手数料539円含む)
拠出金累計:69,000円(同3,039円含む)
時価評価額(1/20時点):69,435円
損益(手数料込):435円(+0.63%)
〃 (手数料除):3,474円(+5.27%)

始めたタイミングが良かったので、今のところプラス成績です。
ただ、20年後に上がっててくれればいいので、今はマイナスになってもいいから、まだ下がっていて欲しいですね。
2011-12-21

ようやく

ようやく、確定拠出年金の1回目の買付が終わり、Web管理画面でも結果が見られるようになった。
結構、いろんな画面があって充実している。まださらっとなめた程度なので、本当に使い物になるかどうかは未知数ですが...。

あと、Web管理画面で見られる基準価格は2営業日前の値だ。
ホントに、何から何までが遅い。


とりあえず毎月のルーチンをまとめておくと、

毎月26日前月分拠出金として、銀行口座より引き落とし
引落日より13営業日後発注日
国内ものは発注日の翌営業日、海外ものは発注日の翌々営業日約定
約定日の翌々営業日に買付結果をWeb情報を更新
以降、Web情報は毎日更新(ただし、基準価格は2営業日前の情報)

こんな感じ。
まぁ、初回だから気になったけど、毎月の事だからそのうちなれちゃうのかな?
ただ、やっぱり民間サービスとの差を感じちゃいますね。
2011-12-14

確定拠出年金の買付まだぁ~??

11月28日に9月分と10月分の引き落としがあって、未だに買付がされていません。
引き落とし日については毎月26日との情報はあったのですが、買付日がいつになるのか、今まで送られてきた資料にはどこにも記載がありません。

同様に確定拠出年金をやっている方のblog等も検索しましたが、明確な情報がありませんでした。

そんな中、加入者用のサイトのQ&Aでみつけました。

具体的な運用商品の発注日と拠出金の引落し日の関係はどうなりますか?
 - 運用商品の発注日は、拠出金引落後13営業日です。


つまり、今回の私の場合、11月28日が引き落とし日でしたので、発注日は12月15日になるんですね。
で、おそらく和物は当日の、洋物は翌日が約定日となるのでしょうね。

申込書を送って、買付まで実に3ヶ月。まぁ、関わる機関も多いので多少時間がかかることは覚悟してましたが、ここまで遅いとは。

それに、引き落としから、発注まで13営業日というのも疑問です。千葉から沖縄まで船便でお金が運ばれるのでしょうか???

同じくQ&Aに

配分指定の変更は、いつまでに行なえば、次の拠出に間に合うのですか?
 - 拠出日は毎月の26日ですが、拠出日から9営業日後の午後5時30分までに指示があれば、
   その拠出について変更指図が間に合います。
   それを過ぎますと、次回拠出から配分指定が変更されます。


とありますので、少なくとも引き落としから9営業日の間は、何もせずにプールしてるだけですよね。余裕見過ぎじゃないの?
天下りのじじいたちが、必要以上の大げさなチェックとかしてるんでしょうか。


それに、買付日の設定が『拠出金引落後13営業日』ということで、毎月バラバラです。
引落日は毎月26日で、26日が営業日でない場合は翌営業日になります。これはやむを得ないことだと思いますが、ここから13営業日後ということで最大3回の週末要因と、必ず月末要因が絡んでくるので、カレンダーを見ながら「1,2,3,...」とやらないと買付日が何日かがわかりません。
ちなみに2012年のカレンダーでは、買付日が早い月で12日、遅い月だと18日と、7日も幅がありました。

『引落日は○日、買付日は翌月△日』として、それぞれ営業日でない場合は翌営業日、というような決め方はできないのでしょうか。
せめて、10営業日後とか15営業日後にすれば、(多くの場合)引落日の2週間後または3週間後って意識できるのに。


確定拠出年金は節税には魅力を感じますが、対応の遅さ、システムのわかりにくさ等、ついつい不満を言いたくなってしまいます。
2011-11-29

確定拠出年金 初拠出!

11/28、無事に確定拠出年金の拠出金が引き落とされていました。
今回は、9月分と10月分あわせて、46,000円也。

この日は、引き落としラッシュで銀行の明細を見ると、恐ろしいことになってました。
家賃、住宅ローン、生命保険、個人年金、ガス代、他。
25日の給料日でやっと潤ったのに、もうカスカスです。

まぁ、これで予定通りなんですが、入ってすぐに出ていっちゃうんでちょっと悲しい。
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ため

Author:ため
何度も失敗と経験を重ね、ようやくスタイルが決まってきた!?
いやいや、まだまだ試行錯誤の繰返し!
自分にあった資産形成を探し続けます。

バツ1、40歳男のファイナンス記録。

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