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2011-10-20

個人年金保険の実力(その1)

以前より宣言していて、なかなか手をつけていなかったこのネタ。
個人年金保険について、資産運用的に見た場合、どうかといろいろ調べて見ました。

私の加入している個人年金保険は、予定利率4.75%のいわゆるお宝保険のようです。
『予定利率≠実質利回り』でないことは知っているけど、実力はどれほどなのか探ってみました。

また、この保険をアレンジしてうまく資産運用に活かすことができないかの検討もしてみます。


なお、この検証結果についてですが、算出式などは保険会社から一切公表されておりませんので、表に出ている数字から、私が勝手に推定したもので、おおよその目安にしか考えておりません。
他の方が加入されている条件とは異なることが十分考えられますので、ご注意をお願いいたします。

また、複利計算については、Microsoft ExcelのPV関数やRATE関数を用いています。



まず契約している保険の概要はこんな感じです。
 契約日 平成5年8月(23歳)
 毎月の保険料 7,171円
 受取年金 72万円 × 10年(60歳~)
 予定利率 4.75%

さて、検証ですが次の期間に分けてそれぞれで検証していきます。については更に2つに分けておきます。
 年金受取期間(60~69歳)
 保険料払込期間
    契約時(23歳)~現在(40歳)
    現在(40歳)~払込完了時(60歳)
時系列順に行きたいところですが、なるべく簡単で仮定条件の少なくなるような順番にしました。

実際の検証結果は、次のエントリーからにします。




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